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“銀擔合作”如何破題
  

摘自《金融時報》

 

          隨著2011年下半年以來相繼出現的擔?;刮ス婢?、資金鏈斷裂等風險事件的發生,關于擔保風險以及銀擔合作的討論激增。銀行既是擔?;溝鬧匾獻骰鋨?,也是擔?;狗⒄溝氖芤嬲?。中國融資擔保業協會副會長吳透紅把商業銀行、擔保公司以及中小企業比喻成銀擔合作中的“等邊三角形”,三者有著不解之緣,需共同發展才能促進“三贏”。
  那么,備受關注的銀擔合作到底存在哪些問題?記者調查發現,從擔保方來看,風險分擔是融資擔保業內“抱怨”最多的問題。在擔?;褂胍械冉鶉諢溝囊滴窈獻魘導?,絕大多數情況是擔?;鉤械?SPAN lang=EN-US>100%
的擔保責任,擔?;褂胍腥ɡ馱鶉尾歡緣??!暗19敬υ諶跏莆恢?,因為其大部分客戶需要銀行推薦。銀行按照自己的風險標準和偏好去審核,好的留下,不行的(質押不足、授信不足)去找擔保,這種零和模式肯定對擔保不利,也有違擔保這一工具產生的初衷?!幣患掖笮偷1;垢涸鶉吮硎?。安徽省信用擔保集團有限公司總經理錢正也表示認同,這種情況既不利于擔?;?,從根本上看,也不利于銀行業進一步完善和加強自身的內控機制,甚至容易為內部道德風險的滋生提供土壤。
  另一個遭抱怨的問題就是擔?;乖諞寫娼殺Vそ?。目前,銀行與擔?;購獻?,一般要向擔?;固乇鶚侵行」婺5牡1;故杖”壤壞鵲謀Vそ?。而這種保證金實際上并不能覆蓋擔保的全部風險,這是否成為銀行吸收存款的手段?這樣做也既增加了擔?;溝某殺靖旱?,還容易導致擔?;棺蚱笠凳杖”Vそ?,加重企業負擔,甚至造成企業違規操作,釀成風險。
  而從銀行方來看,影響銀擔合作的積極性是出于對擔保行業現狀的“憂慮”:擔?;谷粘<喙芎頭緲夭壞轎?,準入多個口,監管兩張皮,管理錯位,以至于行業發展為小、散、亂的局面;擔?;故吭黽傭盜Σ蛔?,擔保市場同質過度競爭,盈利模式不可靠,前景不明;行業出現經營“異化”現象,還有資本金不足,“擔而不?!?,占我國擔?;蠱叱梢隕系拿裼1;鼓誑刂貧炔還娣?,隨意性強,識別和控制風險能力較弱;擔保行業專業人才培養滯后于機構發展速度,人員素質整體不高等。
  對擔保業發展和銀擔合作方向,擔保業界有哪些建議呢?錢正建議,中國融資擔保業協會應就銀擔風險分擔和擔保保證金問題進行專門研究,提出可操作性的建議和意見,以推動相關制度、措施盡快出臺。富登融保結合自身體會以及海外銀擔合作的成功經驗,建議以政府為主導進行扶持,形成政策合力;銀行與擔?;鉤浞中?,加強風險共擔和聯務小微、“三農”等弱勢群體的擔?;狗縵詹鉤ヒ約奧涫鄧盟凹趺?、準備金稅前扣除等稅收優惠政策;三是創造有利于擔?;狗⒄溝惱呋肪?。為擔?;拱燉淼1R滴袼婕暗牡盅何锏羌?、出質等提供便利,簡化程序,提高效率;尊重擔保公司在法律規定范圍內的自主選擇權,不干預擔保公司自主選擇資金托管銀行、自主商談利率等經營權。
  在引導擔?;辜憂孔隕斫ㄉ?,在促進規范經營方面,吳透紅認為,應推動擔?;菇⒔∪局衛斫峁購湍誑刂貧?,特別是規范完善擔?;共莆窕峒浦貧?,真實反映擔?;溝牟莆褡純齪偷1T鶉畏縵?。鼓勵擔?;辜喲蟛酚敕翊蔥?,盡快走出同質化惡性競爭的不利局面。在人才培養方面,擔?;褂憂炕茍游榻ㄉ韜團嘌倒ぷ?,提升人員專業素養。
  此外,業內認為商業銀行要轉變觀念,在嚴把合作準入關的同時,盡可能取消不合理的合作門檻,尤其對實力強、信用好、運作規范的擔保公司,可考慮降低其擔保金繳存比例,擴大擔保規模,增強擔?;褂芰?;推動銀擔雙方建立公平有序的風險分擔體系,促進銀擔合作的可持續發展?;褂幸的諶聳拷ㄒ橥晟普饜畔低秤牘芾碇貧?。一方面加快發展擔?;剮龐悶蘭短逑?,通過對擔?;棺芴遄市?、風險控制能力、代償能力等進行評級,為商業銀行評估、選擇擔?;固峁┮讕?;另一方面應盡快向擔?;箍ㄈ嗣褚姓饜漚涌?,便于擔?;共檠鼙F笠敵龐瞇畔?,從而有效識別和控制風險。

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